周亮：已阶段性完成小微企业综合融资成本下降1个百分点的目标

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中国证券报(记者张琼斯)在今年的政府工作报告中，建议今年内小微企业贷款综合融资成本降低1个百分点，大型国有商业银行小微企业贷款增加30%以上。目前相关工作进展如何？

中国保监会副主席周亮8月20日在国务院政策吹风会上透露，上半年新发放的普惠性小微企业贷款利率为6.82%，比2018年平均年利率低0.58个百分点。其中，五大国有银行平均利率为4.87%，较2018年下降0.66个百分点。此外，通过减免信贷相关费用，相关融资成本下降了0.57个百分点。两者相加后，小微企业综合融资成本下降1个百分点以上，这一目标已分阶段实现。

周亮表示，从市场反应来看，融资难和融资贵是市场上较为常见的企业感受到的阻碍点、难点和痛点。经过两年的努力，监管当局为解决这个问题付出了巨大的努力。今年以来，中国银监会采取了一些更加有效的措施。

一是从“量”的角度看，监管考核机制得到完善，督促商业银行尽快落实尽职豁免和容错纠错机制，努力建立敢贷、肯贷、能贷的长效机制，增加有效信贷供给。特别是要求商业银行列出普惠性小微企业的信贷计划，同时增量降价，即“增量降价”。

截至今年6月底，全国小微企业贷款余额达到35.6万亿元，其中普惠小微企业贷款余额达到10.7万亿元，增速为14.27%，比各类贷款增速高出7.14个百分点。贷款余额达到1988万户，比年初增加265万户。

其中，五家大型国有商业银行表现出色。截至6月底，五大银行普惠小微企业贷款余额达到2.3万亿元，同比增长35.14%，远高于其他类型贷款增速，超过28个百分点。

第二，从价格角度看，中国银监会采取多种措施引导民营企业和小微企业降低融资利率，按照可持续经营和保本微利的原则，将银行和金融机构的贷款利率保持在合理水平。上半年新增普惠小微企业贷款利率为6.82%，比2017年平均年利率低0.58个百分点。其中，五大国有银行平均利率为4.87%，较2018年下降0.66个百分点。

此外，银监会还降低了一些与信贷相关的费用，如咨询费。这些费用没有反映在利率中，但银行实际上是在收取这些费用。为此，中国保监会加大监管力度，相关费用大幅降低，融资成本下降约0.57个百分点。

“两者合计后，小微企业综合融资成本下降1个百分点以上，这一目标已分阶段完成。”周亮说。

周亮表示，下一步，中国保监会将督促银行规范服务收费，开展专项整治，在全国范围内开展银行服务收费自查自纠和监管检查，组织暗访，严肃查处变相提高企业融资成本的违法收费行为。

“这种现象仍然存在，但是我们一起发现它，一起调查它。同时，我们也注重提高银行的贷款能力，鼓励银行创新资本工具，利用无固定期限资本债券、优先股等多种渠道补充资本。加大不良资产处置力度，释放更多信贷资源为实体经济服务。”周亮表示，中国保险监督管理委员会鼓励银行创新业务模式，特别是促进技术授权，提高服务覆盖面和可用性。“第二次审查和第二次贷款”在许多技术相对发达的银行做得很好。