基金不是想卖就能卖！两家银行基金销售“无证上岗”被整改

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最近，银行的基金销售业务问题频频发生，而“投资者以巨额亏损购买基金，法院判给受托银行全额赔偿”的事件刚刚过去。近日，本行基金销售业务部门负责人和部分基金销售及会计人员未取得基金从业人员资格的事件再次发生，涉案的两家银行已被广东证监局责令改正。

基金销售业务不规范

在过去的两天里，广东证监局集中发布了11项监管措施。其中，涉及广发银行和广州农村商业银行的监管措施决定有两项，因非法销售基金产品被责令改正。

根据广州证监局发布的《关于责令改正措施的决定》，广发银行和广州农村商业银行在基金销售和托管业务方面均存在问题，如基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格，部分从事基金会计业务的人员未取得基金从业资格。此外，广发银行和广州农村商业银行还存在“部分从事基金销售业务的人员未取得基金从业人员资格”和“基金销售制度不规范、公司基金销售业务制度未有效执行”的问题。

鉴于上述问题，中国证监会表示将对两家银行采取纠正措施。要求两家银行采取切实有效的整改措施，自收到整改决定之日起30日内完成整改，并向广东证监局提交书面整改报告，由广东证监局视情况检查并接受整改完成情况。

据报道，两家银行，特别是广发银行，已经出售了许多公开发行的基金公司。一些基金业内人士表示，只要整改措施在规定时间内完成，只要部分员工不具备工作资格，双方的合作就不会受到影响。然而，有人说，如果目标是一个相对较小的三方，如果没有销量和合规风险，其中许多可能是不相容的，这仍然是非常重要的遵守规格。

优化基金销售平台，避免损失

事实上，缺乏相关资质只是基金销售中的诸多问题之一。过去，也存在诸如夸大宣传、业务混乱、风险隔离、未告知客户风险不匹配和风险警告等违规行为。不仅银行，许多其他类型的第三方基金销售公司也受到了惩罚。如浙江金冠城基金销售公司，此前曾四次被监管部门点名。

由于监管决定往往只指出机构中存在的问题，因此未能获得专业资格似乎不会给投资者造成重大损失，但必须防范这些问题背后的潜在风险。

此前，一名金融法官就建行北京吉恩支行的判决提起上诉，以引起公众关注，《商业日报》记者也报道了该案是否是一个案件或可以效仿(见“买入基金损失57万，法院判给银行全额赔偿:是一个案件还是可以效仿？”).事实上，如果你想复制这个案例，很难得到全额赔偿。如果销售机构有不正当的销售行为，客户当然有权要求赔偿。然而，困难在于，面对投资损失，往往很难说出事件的真相，因为代理机构的销售是不适当的，甚至是故意误导，或者因为投资者故意欺骗和假装无辜，以寻求“保本”。

一些金融投资者表示，销售中总会有任务目标，在这个过程中可能会有影响客户利益的地方，但前提应该是合规性和合法性。首先，您应持有基金资格证书或销售许可证资格，然后您应在客户购买前明确基金的风险特征，不得以销售为目的进行诱导或欺诈性购买。事实上，如果销售人员按照公司章程行事，并留下合规和合法的痕迹，一旦风险事件发生，将很难影响从业人员及其机构。

对于普通投资者来说，关键是选择一个正规的销售平台。此外，一些投资者还给出了以下建议:

1.坚决不要投票给你不知道的产品

当投资者参与市场时，他们应该知道他们是否知道这种产品以及它具有什么样的风险回报特征。如果他们不知道，就不应该买。你不应该过早卷入任何奇怪的事情。

2.投资组合应该与其自身的风险偏好相匹配

投资者应该把他们的大部分资产投资在符合他们自己风险偏好的产品上，甚至那些偏离他们自己风险偏好的产品也应该少量分配，这样他们就不会有偏见，让投资组合脱离他们自己的风险承受能力。

3.账户和钱是你自己的

永远记住你的账户和钱是你自己的！财务经理只是你的助手，帮助你缩小投资范围，在做投资决策时永远不能代替你。因此，由你来决定选择什么产品，什么时候进入市场并赎回它们。毕竟，如果你赔钱，他可能不会给你底线。

4.加强自身财务管理知识的补充

如果财务经理只是一个助理，你必须学会如何自己做决定。虽然“你不理财，钱不在乎你”这句话很老套，但也不无道理。在零零碎碎的闲暇时间阅读书籍或公共账目(如财务管理，身份证号:布尔纽5188)将大大降低被愚弄和误判的可能性。

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