重磅！监管部门规范供应链金融 首提四大原则

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中国证券报(记者黄蕾)最近，市场上炙手可热的供应链金融因十亿美元的打雷事件引起了广泛而热烈的讨论。

16日，上海证券报从市场获悉，监管部门指导银行业和保险业向实体经济推进供应链金融服务，强调开展供应链金融业务必须坚持四项原则，包括:重点支持国家产业政策。在方向上，主营业务集中在具有实体经济、先进技术和市场竞争力的产业链企业；交易背景应该是真实的；坚持交易信息的可用性，确保直接获得第一手原始交易信息和数据。整体风险控制。

供应链金融的爆炸性增长

什么是供应链金融？简而言之，它本质上是一种创新的融资模式，其核心参与者主要包括:作为参与者的产业链中的核心企业，作为融资者的产业链中的上下游企业，以及提供资金的银行、保险等非银行金融机构。

据业内人士透露，在现金贷款等消费金融业务受到严格监管的情况下，商业银行、第三方支付机构、电子商务巨头、供应链公司、物流公司和p2p公司已经从C面融资转向B面布局，供应链金融的发展自2017年下半年以来迎来了快速发展。

从市场调查数据中，我们可以看到近两年供应链金融业务的爆发。Epro研究院预测，到2020年，中国供应链金融市场的规模将达到27万亿元。

与传统融资模式相比，供应链金融具有更加灵活和包容的独特优势，可以在一定程度上进一步改善小微企业和民营企业的金融服务，被视为继互联网金融和消费金融之后的又一出路。

监督提出了四个基本原则

然而，由于业务的创新和涉及的主体太多，其风险也有新的特点。一旦出现问题，法律约束、识别和主体识别都是风险控制的难点。

对此，监管部门出台相关指引，引导银行和保险机构规范供应链金融业务，更好地为供应链上下游连锁企业提供融资、结算、现金管理等一揽子或定制化综合金融服务。

真实的交易背景是供应链金融的关键要素。业内人士表示，监管部门的指导首先要求银行和保险机构在开展供应链金融业务时坚持四项基本原则，其中一项是坚持真实的交易背景，严格防范虚假交易、虚假融资和非法获利。

供应链金融中如何识别虚假交易？监管部门将要求金融机构在开展供应链融资业务时加强真实性审查，并对交易的真实性和合理性进行尽职调查和专业判断。必要时，银行和保险机构可以将物联网和区块链等新技术嵌入交易环节，并利用移动感知视频等技术远程监控物流和库存商品，以提高智能风险控制水平。一位熟悉金融机构供应链金融的资深人士表示。

如何提高供应链金融的风险管控能力？根据指导意见，银行和保险机构应设立专门的供应链金融业务管理部门(或中心)，加快专业人才培养。通过建立健全完整的风险控制体系，可以提高事件发生前、发生中和发生后风险管理的针对性和有效性，从而保证资金流向实体经济。

据了解，监管部门在指导意见中明确要求，银行和保险机构应加强供应链金融业务的合规管理，禁止以金融创新为名进行非法会展业或变相无证经营；以供应链金融的名义，不得建立提供匹配、报价等中介服务的多边资产交易平台。

此外，该指引还要求银行和保险机构加强对核心企业的风险管理。比如，要明确核心企业名单的准入标准和动态管理机制，加强对核心企业所在行业发展前景的研究和判断，及时进行风险预警、验证和处置。

在标准化的前提下鼓励创新

监管当局给予指导，旨在监管供应链金融业务，而不是压制它。据业内人士透露，该指引还鼓励银行和保险机构在标准化的前提下进行探索和创新。

如鼓励保险机构根据供应链发展特点，在供应链融资业务中稳步开展各种信用担保保险业务，为上下游连锁企业融资提供信用增级支持。

另一个例子是，将鼓励银行和保险机构在农业供应链中开展金融服务和创新，支持订单农民参与农业保险，向种植者和农民等终端农民提供金融服务，并以核心企业促进农村企业和农民的发展，以促进农村振兴。

在完善供应链金融服务管理体系方面，《指引》要求银行和保险机构合理配置供应链融资额度，在有效控制风险的前提下实施差异化信贷管理，完善供应链金融服务的激励约束机制和容错纠错机制，科学设置评估指标体系。