银行业债委会机制助力“银企双赢”

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新华社北京9月17日电在经济下行压力加大的背景下，为了帮助暂时陷入困境的企业，防止银行盲目放贷和切断贷款，监管部门推出了债权人委员会制度，要求所有债权银行和金融机构齐心协力，切实实现稳定预期、稳定贷款和稳定支持。

记者跟踪了中国银行业协会的本地调查，发现债务委员会机制在帮助企业脱困、保护银行债权安全、维护地区金融稳定方面发挥了积极作用，成为地区经济发展和金融安全的“稳定器”。

一致行动债务委员会机制有效稳定预期

山东肥城矿业集团改革重组以来，持续亏损、负债率高达150%、经营不可持续、整体利润实现和员工工资置换带来了巨大变化。在这背后，银行债权人委员会机制发挥了重要作用。

受煤炭市场和历史遗留问题的影响，化肥矿业集团在改革重组前连续四年亏损。10家银行的99.5亿元债权面临信用风险。

在当地监管部门的指导下，中国农业银行山东省分行牵头成立了化肥矿业集团金融债权人委员会。“债务委员会的主要职能是促使债权银行采取一致行动，求同存异，为风险缓释工作奠定坚实基础。”中国农业银行山东省分行副行长马景明表示。

在风险缓释期间，债务委员会召开了3次债权人委员会全体会议、50次债权人联席会议、41次与山东省相关部门和股东的谈判会议，就资产清理、改革重组范围、新公司设立、担保等关键问题进行了反复磋商，最终达成债务重组方案。

“通过‘资产拆分+减债%2b股东信用增级’的创新方式，对飞矿集团债务进行了协议重组，既最大限度地保护了银行利益，又避免了企业破产对区域金融环境带来的冲击，促进了产能过剩的消除，减轻了企业负担。”马景明说道。

“化肥集团的债务重组为企业走出困境探索了新的模式，创新了银企合作的新途径。”化肥矿业集团首席财务官薛云华表示。

随着新旧经济动能的转换，一些行业和地区的信用风险亟待解决。

“我们积极发挥监管主导作用，对辖区内债务委员会的分类和政策进行监管，协同行动，与地方政府密切配合，化解重点企业风险，取得积极成效。”山东银监局相关负责人表示。

据了解，截至2019年6月底，山东省银行业监督管理局辖内共有1130家债务委员会，504家企业通过债务委员会得到了银行机构的帮助。

分类政策准确有效地支持了实体经济

债务委员会机制最大限度地保证银行机构的协同行动，在维护秩序的基础上判断企业状况，制定分类政策，确保金融资源准确有效地流入实体经济。

根据“趋利避害、区别对待、严格控制风险”的原则，山东省银行业监督管理局督促辖区内银行业金融机构对债务委员会企业进行分类管理，集体研究确定了增加贷款、稳定贷款、减少贷款、重组等风险缓释措施。

指导当地分行、债务委员会积极与当地政府沟通已发现的风险信息，综合考虑区域影响、银行化解处置难度、担保圈影响等因素，将企业风险等级分为三类，并根据具体情况制定和完善风险应对和处置方案山东银监局相关负责人表示。

山东省滨州市成立的债务委员会通过续贷、转贷、改变融资品种、调整融资期限和利率等方式，稳定了37家有市场和发展潜力但资金链紧张造成暂时困难的企业的信贷。

在实践中，判断和定义各种企业并不容易。“我们建立了债务委员会筹备会议制度。对于面临复杂情况的企业，我们将以“预备会议”的形式进行咨询，引导银行对关键问题有统一的认识，并做好细致、务实的准备。”滨州银行业协会专职副会长王立华说。

各地正在根据实际情况，探索如何确保债务委员会协议的落实。“我们对已经成立债务委员会的债务委员会企业实行备案制度，债权人协议已经生效。如果债权银行降低贷款比例，增加担保条件，查封，起诉等。，他们应向银行协会备案，并切实维护债务委员会。协议的严肃性。”王立华说。

从解决风险到积极预防的多方共同努力

债务委员会机制的有效运行离不开政府、监管机构、行业协会和企业的合作。

“政府在化解金融风险中的主导和协调作用是不可替代的。在应对风险的过程中，债务委员会机制往往涉及多重利益。这取决于政府整合各种资源，平衡各种债权人和企业的需求。”马景明说道。

在债务委员会机制的运作中，监管当局和行业协会在建立沟通平台、监督银行机构遵守债务委员会制度和执行债务委员会决议方面发挥了作用。

“我们每季度对省债务委员会各客户的信用状况、贷款数量、资产质量和风险暴露变化进行监测和分析，为监管决策提供参考。”山东省银行业协会专职副主席张强说。

企业的内生动力是关键。专家表示，债务委员会的作用更多的是确保债权人不盲目切断贷款，并真正解决债务风险，企业需要拿出可行的解决方案，以改善经营状况和偿还债务。

专家表示，债务委员会机制在处理长期存在的银企信息不对称、过度授信等问题上同样有效，可以成为一种长期的制度安排。据了解，在一些地方，债务委员会的组成并不局限于困难企业，债务委员会的作用已经从参与后的风险解决转变为事件发生之前和期间的风险预防。