社科院报告：预计银行监管总体坚持稳中求进 切实遏制房地产泡沫

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最近发布的《金融监管蓝皮书:中国金融监管报告(2019)》指出，2019年是防范和化解金融风险的关键一年。预计银行业监管的总体方向将继续坚持“稳中求进”的基调，同时严格防范房地产、地方政府隐性债务等“灰犀牛”风险，有效遏制房地产泡沫。

以上报告由中国社会科学院金融与发展国家实验室、中国社会科学院金融研究所和社会科学文献出版社联合发表。

报告认为，一方面，银行监管不会改变严格监管、强监管的局面，坚持无系统性风险的底线，推进重点领域风险防控；另一方面，注重防范系统性金融风险与服务实体经济的紧密结合，加大对民营企业和小微企业的融资支持，提高金融服务效率。

具体来说，一是巩固整顿金融市场秩序的成果，遏制非法经营。2017年和2018年，市场混乱集中整治初见成效，银行经营管理混乱、资金脱离实际现象得到初步遏制，内控合规建设继续巩固。预计2019年，银监会将继续巩固整顿市场混乱的成果，坚决遏制违规担保、违规授信、违规销售的抬头，加大对关联交易不当、内外合谋利益转移等案件的查处力度，这将对市场产生强大冲击，促进合规文化建设，筑牢制度大坝，构建长效机制。

二是严格控制信用风险和影子银行风险。信用风险是中国银行业面临的最重要的风险。在经济下行压力下，企业偿债能力和偿债意愿下降，银行业信用风险将进一步凸显。2019年，银监会将进一步完善贷款风险分类标准，督促机构提高资产质量，拓宽不良资产处置渠道，加快不良资产处置速度。与此同时，我们继续加强对银行间业务、理财业务和表外业务的监管，整顿各种非法资金池，拓宽渠道，打击拉长融资链条、抬高融资成本、虚拟化资金的行为，稳步有序化解影子银行风险。

三是严格防范房地产、地方政府隐性债务等“灰犀牛”风险。在银行业的资产结构中，与房地产相关的房地产开发贷款、住房抵押贷款、房地产担保贷款、地方政府债券以及通过信托、财富管理和资产管理流向房地产行业和地方融资平台的贷款占整个银行业资产的比重较高。预计2019年，银监会将继续整顿资本贷款、投资、财务管理、信托和委托等通过贷款非法流入房地产行业的行为，有效遏制房地产泡沫的扩大。同时，要严肃查处地方政府通过公私合作、产业投资基金、政府购买服务等方式非法融资的行为。，积极配合地方政府整顿隐性债务，防止风险扩散。

第四，加大对民营企业和小微企业的融资支持，提高金融服务效率。私营经济和小微企业在吸收就业、技术创新、创造税收和促进增长方面发挥着突出作用。然而，目前民营企业和小微企业的融资与其在经济中的比重不相适应或不相匹配。2019年，银监会预计将推动银行业金融机构加快建设满足民营企业和小微企业需求的金融服务体系，完善绩效考核和激励机制，完善尽职调查、容错和纠错机制，推动更大创新，提高金融服务效率，加大银行对民营企业和小微企业的支持力度，在增加信贷供给的基础上，将融资成本保持在合理水平。

五是整合优化监管方式，提高监管效率。预计银监会将创新和完善监管方式，注重审慎监管与行为监管、风险监管与合规监管、定量监控与定性判断、前瞻性预判与持续防控的结合与平衡，在提高监管能力和效率方面有所作为。