银保监会发文规范供应链金融：严防虚假交易、虚构融资

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《中国证券报》记者16日独家获悉，中国银行业监督管理委员会近日向各大银行和保险公司发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于推进实体经济供应链金融服务的指导意见》(以下简称《意见》)。

根据《意见》，银行保险机构应以供应链中的核心企业为依托，以核心企业与上下游连锁企业之间的真实交易为基础，整合物流、信息流、资金流等各种信息，为供应链中的上下游连锁企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

《意见》指出，银行保险机构开展供应链金融业务应坚持四项基本原则:坚持精准金融服务，以市场需求为导向，注重支持国家产业政策方向，注重实体经济，拥有先进技术。具有市场竞争力的产业链企业；坚持真实交易背景，严格防范虚假交易、虚假融资和非法获利。坚持交易信息的可用性，确保直接获得第一手原始交易信息和数据。坚持全面风险管控，既关注核心企业的风险变化，又能发现上下游连锁企业的风险。

在加强供应链财务风险管理和控制方面，文件提出了以下五项要求:

加强整体风险管理和控制。银行业金融机构应建立和完善整个供应链金融的风险控制体系，根据供应链金融业务的特点，提高事件发生前、发生中和发生后风险管理的针对性和有效性，确保资金流向实体经济。

加强核心企业的风险管理和控制。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况和核心企业与上下游连锁企业之间交易的监控，分析供应链历史交易记录，加强物流、信息流、资金流、第三方数据等信息的跟踪管理。

加强真实性检查。银行业金融机构开展供应链融资业务时，应对交易的真实性和合理性进行尽职调查和专业判断。鼓励银行和保险机构在交易中嵌入物联网、区块链等新技术，利用移动传感视频、电子围栏、卫星定位、射频识别等技术远程监控物流和库存商品，提高智能风险控制水平。

加强合规管理。各银保机构应加强供应链金融业务的合规管理，按照“回归原点”的要求，以主营业务为重点，认真开展合规审慎的业务创新，禁止以金融创新为名进行非法会展业或变相无照经营。不允许以供应链金融的名义搭建提供匹配、报价等中介服务的多边资产交易平台。

加强信息技术体系建设。

此外，《意见》还指出，要规范和创新供应链金融业务模式，完善供应链金融业务管理体系，优化供应链金融发展的外部环境。