2019华夏时报保险科技论坛成功召开 数字化、老龄化趋势下保险业发展成热议焦

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《中国时报》记者吴敏报道

6月28日，由《中国时报》主办的“数字时代保险业的思考、攻击和防范——2019中国时报保险技术论坛”在北京举行。本次论坛邀请了众多来自保险公司、著名大学和研究机构的行业领袖，就如何认识、规划和打破数字时代保险业的现状，老龄化大趋势下保险业的投资逻辑和实践，以及未来的网络保险模式等话题进行交流和讨论。

“保险是新一轮金融市场改革的第一个领域，也是美国一再要求中国扩大开放的市场。事实上，国内保险公司的实力与10年前不一样。在一定程度上，它们有能力与外国保险公司竞争。”《中国时报》总编辑水皮在讲话中表示:“保险类股是a股中最强劲的板块之一。在经济低迷时期，金融业的许多行业都充满了不确定性。金融领域最有把握的行业应该是保险业。一般来说，市场问题越大，保险市场就越大。”

健康保险费将超过汽车保险

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱在“2019中国时报保险科技论坛”上，就养老、健康保险以及保险在市场化救灾机制中的作用发表了看法。

他说，目前，许多公司转型的一个重要方向是健康保险，与此同时，中国健康保险的密度和深度也在不断增加。然而，在我国医疗机构的服务来源中，商业健康保险的比重很小，更多来自社会保障，另一部分来自个人零花钱，商业健康保险很少。

关于如何扩大养老保障的市场化和健康保障的市场化，朱提出:“我们过去销售的很多寿险产品，在很大程度上都是储蓄的替代品。在下半年，我们可能会更加关注养老、健康和人们的生存。风险和死亡风险相结合。”

南开大学金融学院教授朱明来也提出了类似的观点。他预测，到2020年，商业保险将达到8000亿元左右，最迟到2021年，健康保险的保费将超过汽车保险，成为第二大保险。因此，未来保险业的发展模式实际上是人寿保险、健康保险和财产保险齐头并进。

至于健康保险真正需要发展的条件，朱明来认为有三个基本条件。首先，普通人口袋里必须有钱。当经济条件发展到一定程度，国民收入达到一定水平时，人们会形成多层次的医疗需求，并进行一定的补充保险；第二，社会保障的基本框架有待完善。在国家社会保障的基本框架建立之前，商业保险不可能突然占领这个市场；第三，要培养健康的管理理念，建立上下游医疗市场的健康模式。

数据是数字时代企业的核心资产

在本次论坛上，作为保险公司的代表，李安人寿保险副董事长兼总裁刘正焕、民生人寿执行董事、总精算师、董事会秘书、副首席财务官徐楚斌、长城人寿执行副总经理、阳光人寿科技副总监就如何认识、规划、突破数字时代保险公司的局面进行了深入探讨。

面对技术的冲击，刘正焕表示，在数字经济时代，数据是企业的核心资产，使用数字化的能力也是企业的核心竞争力。具体来说，数字化主要解决了保险公司的两大痛点:一是改善客户体验；二是提高运营效率。数字时代，保险公司的定价模式、服务模式和运营模式正在发生变化，需求方和供给方都在倡导个性化、多元化和绿色化的服务。

徐楚斌还指出，在未来，传统的经纪和统计模式将被颠覆。我们将实现对客户动态数据的实时访问，并使用大数据分析来准确地为客户提供服务和产品。这将使企业从市场、客户和风险控制的角度发生变化。

不过，徐楚斌也强调，随着国内保险业的快速发展，操作风险和行业风险也在不断增加。因此，严格监管是大势所趋。具体来说，首先是股权管理。资本进入市场有严格的要求。因为任何资本都具有逐利的性质，如果公司治理和股东资格得不到筛选，资本中的邪恶就会被放大。因此，规范公司治理非常重要。

二是加强债务方面的管理。保险基金是长期基金。如果债务方面是激进的，投资方面也必须是激进的，这将导致一些冲动。三是加强对消费者的保护。在过去的几年里，为了保护消费者，对保险的监管要求非常高，从而避免了信息不对称对消费者利益造成的损害，如误导销售。

然而，赵建新表示，在严格的监管环境下，产品创新变得非常困难。保险产品涉及健康、老年、疾病、死亡和残疾或其组合的责任。产品本身可以设计的元素很少，加上严格的监管，企业的创新压力越来越大。

“就我个人而言，监管应该适当放松。赵建新说:“如果我们想与世界接轨，就必须首先放开对市场行为的监管，这样我们才能把公司的创新能力发挥出来。”

王睿列举了数字时代的两个重要特征。首先，信息传播的速度极快。正是由于科学技术中abcd技术的发展，信息传播才变得迅速而广泛。第二，移动应用的普及。就阳光人寿的业务而言，超过90%的业务是由手机代理商完成的。这是数字时代科技给保险业带来的巨大变化。

保险公司在投资养老社区时应该谨慎

对于老龄化大趋势下保险业的投资逻辑和实践，“许多保险公司都把目光投向了建设养老集中的工业园区。”北京人寿杨康科技管理有限公司总经理弄玉坦言，保险公司不是房地产开发商，不应该在老年房地产上投入大量资金。应该记住，我们是保险公司，保险业的初衷不应该只是一个金融业，而是一个服务业。

然而，宏康人寿保险投资有限公司的首席运营官霍康却提出了相反的观点。他认为，一些中小保险公司的业务主要局限于养老保险产品的开发，大规模进入养老社区的保险公司数量仍然很少。

由于养老社区对保险机构的投资是一笔沉重的资金，它基本上涉及到土地、建筑和养老院的设计，设计过程和相关环节太多。此外，一旦进行投资，短期回报相对较低，甚至早期投资也是连续的。但是，他仍然认为，如果有更好的机会进入，就有必要积极布局这一部分。

昆仑健康保险资产管理中心副总经理李宏也认为，从保险公司的角度来看，无论是全资还是参股公立医院设立医疗机构，首先要从战略投资和财务投资的角度出发，结合自身能力，看债务方面有没有实际的要求。同时，由于医疗机构实力雄厚，保险机构投资后难以参与医院管理和获取医疗数据，这也是一个需要考虑的问题。

至于为什么养老社区由大公司投资，国华人寿总裁助理赵岩给出了答案。他说，这与债务方面有很大关系，因为老年群体的债务期限一般为15至20年，而第二梯队。保险公司的债务期限为7至10年。因此，就老年群体而言，信托资产的公平性、流动性和流动性会更好。第二梯队保险公司有更好的资产选择，不会急于进入。

在此次论坛上，互惠银行董事长约翰·杨、华归人寿副行长李煜、中汇互惠银行总精算师兼副总经理张、泰康在线副总裁丁俊峰、科技首席执行官、易基金首席技术官孟启元也就未来网络保险模式进行了深入交流。约翰·杨认为，互联网的积累需要等待机会，因为总的趋势是不可逆转的。这个大趋势是年轻一代对互联网的应用，对互联网的依赖，以及对即将到来的5g的渴望，这是不可阻挡的。

章雷认为，未来的技术将在保险业发挥颠覆性的作用，所以从我们自己的角度来看，整个保险技术的轨道将会越来越好，无论是做汽车保险销售服务、交易平台、产品设计的用户价值行为，还是理赔和风险控制产品的发布。

此外，本次论坛还向多家企业颁奖，其中珠江人寿、新泰人寿、澧安人寿、天安人寿荣获“稳健成长人寿保险公司”；安信财产保险荣获“稳步增长的财产保险公司”；阳光保险的诚信儿童大病保险产品计划荣获年度儿童大病保险产品奖；昆仑健康保险的健康保险大病保险(2.0版)荣获年度大病保险产品奖。