瑞银收4亿大罚单！通过篡改数据多收费用长达十年

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瑞银在主动向监管机构报告风险控制问题三年后，被香港证券及期货事务监察委员会罚款4亿港元。

11月11日，香港证券监督管理委员会发布了一份新闻报道，谴责瑞银集团向客户多收基金费用，并犯有严重的系统性内部控制缺陷，对其罚款4亿港元。瑞银已承诺将多收的款项连同利息全额返还给受影响的客户，并对客户进行赔偿，总额约为2亿港元。向基金滥收费用的做法涉及约28，700宗交易，而在香港管理的约5，000个客户帐户亦受影响。

瑞银相关负责人告诉记者，经过对事件的全面调查和确认，该集团已自行向香港相关监管机构报告。该报告还包括一项全额偿还受影响的理财客户的计划。报告的相关行为主要涉及部分债务证券和结构性票据交易，涉及的交易仅占我行订单处理系统的一小部分。相关个人的行为是不可接受的，也违反了公司的行为和原则。

“我们在2016年发现这一事件后，主要是在2005年至2015年向监管机构报告。然而，由于一些系统的技术问题，监管机构认为2015年和2017年将会出现问题。从那以后，我们的风险控制得到了加强。”瑞银相关人士告诉券商中国记者。

瑞银在基金中向客户多收了十年的费用

根据香港证监会(Hong Kong Securities Regulatory Commission)的一项调查，瑞银财富管理部门的客户顾问和客户顾问助理在2008年至2015年期间，向出售债券和结构性票据的客户收取了过高的费用。他们通常的做法是增加销售后的利润率。在客户不知情的情况下；与此同时，从2008年到2017年，瑞银向客户收取的费用超过了其标准披露水平或比率。

具体来说，在客户要求购买或销售产品后，瑞银的客户顾问和助理将根据客户的购买和销售订单处理系统在客户的购买和销售中输入限价。如果市场实现的实际交易价格优于限价单的价格，客户顾问和助理将在执行交易后不与客户达成协议或向客户披露的情况下增加利润率，以保持对瑞银有利的差价。有时他们会向客户误报交易价格或利润率。在某些情况下，他们会通过虚报利润率的金额来伪造向客户授权交易的金融中介机构出具的账目报表，从而隐瞒超额收费。

据证监会称，这些不当行为涉及一系列长期存在的严重系统性缺陷，包括瑞银缺乏足够的政策、程序和系统监控，员工缺乏培训和监督，以及第一道和第二道防线的失败。

香港证券及期货事务监察委员会的调查进一步发现，瑞银在第二市场买卖债券及结构性票据时，并未了解及适当披露代表客户的身份，而瑞银亦证实过去在处理代表客户的身份时有所混淆。

此外，瑞银在被认定犯有不当行为仅两年后就向证监会报告其多收的利润率的做法并非个别事件，而只是瑞银未能及时或根本未能向证监会报告不当行为的众多逾期报告事件之一。瑞银在发现多收利润的做法后升级了系统，并于2017年10月推出了一个新的订单接收平台——“单一财富管理平台”(简称“1wmp”)。

然而，瑞银并未建立一个系统来确保其符合相关监管要求，但已向香港证监会或香港金融管理局报告了15起有关缺乏1wmp的事件，涉及各种问题，包括进一步提高利润率。这些问题令人质疑瑞银是否有能力制定有效的补救措施和适当的内部控制措施，以应对超额利润的做法，并避免重复以往的缺点。

香港证券监督管理委员会判处罚款4亿港元

在上述情况下，证监会认为瑞银在维护客户最佳利益方面不诚实、不公平、不勤勉、不尽责，未能向客户充分披露相关重要信息。由于瑞银在大约10年的时间里超额收取了利润率，而且至少有7年没有被发现，因此内部控制的缺失是一个严重的系统性缺陷，并对20多名犯有不当行为的员工采取了纪律处分，同意对受影响的客户进行全额赔偿。

证监会表示，瑞银在缺乏透明度的交易中，未能披露利益冲突，并向客户收取过高的基金费用，这不仅未能遵守为客户的最佳利益行事的基本和整体责任，还滥用了无辜客户的信任。瑞银被罚款4亿港元。

香港证券监督管理委员会(证监会)行政总裁奥尔德(ashley alder)表示:“证监会期望所有中介机构在管理客户交易时，都遵守严格的诚信标准。多年来，瑞银有系统地向大量客户收取过高的基金费用，其道德标准远低于这些要求。虽然多收的基金只占每笔交易的一小部分，但瑞银的不当行为涉及欺诈和广泛滥用客户对它的信任，因此它可以赚取巨额额外收入，而这在相关过程中是不值得的。”

瑞银还承诺向受影响的客户全额返还多收的金额和利息，以补偿他们。基金总回报金额约为2亿港元，其中涉及基金在2008年至2017年期间因提高交易后利润率和收取高于标准披露水平或比率的费用而被多收的款项。向基金滥收费用的做法涉及约28，700宗交易，而在香港管理的约5，000个客户帐户亦受影响。

瑞银对记者作出回应，并在对事件进行全面调查和确认后，自行向香港相关监管机构进行了报告。该报告还包括一项全额偿还受影响的理财客户的计划。报告的相关行为主要涉及部分债务证券和结构性票据交易，涉及的交易仅占我行订单处理系统的一小部分。相关个人的行为是不可接受的，也违反了公司的行为和原则。

去年财富管理收入同比增长4%

值得一提的是，今年3月，瑞银的投资银行业务被香港证监会处罚，原因是瑞银作为三家上市申请的联合保荐人之一，未能履行其应尽的责任，保荐人失踪，被罚款3.75亿港元，执照被吊销一年。

瑞银2018年年报显示，该集团的收入为302亿美元，同比增长2%。其中，全球理财业务收入169.41亿美元，同比增长4%。此外，2018年，集团总经营费用为133.13亿美元，同比增长5%，一般及管理费用增加4.61亿美元，至17.24亿美元，主要原因是诉讼费用及监管相关费用增加。公司中心和其他业务部门的服务净支出增加了1.26亿美元，达到38.52亿美元，主要反映了集团技术和风险控制支出的增加。

根据瑞银此前发布的2019年第三季度业绩报告，报告期内，集团营业收入为70.88亿美元，同比下降6%；净利润为10.49亿美元，同比下降16%。

其中，全球理财业务税前营业收入8.94亿美元，净利息收入10.9亿美元，个人及商业银行业务税前营业收入3.54亿美元，资产管理业务税前营业收入1.24亿美元，投资银行业务税前营业收入1.72亿美元。