便捷信贷惠民生

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员刘

“今年秋天，我的小店生意还不错。我本来想准备更多的货，正好赶上装修，我拿不到钱。”陈科(音译)是济宁市十里铺孙楠村一家超市的老板，他说:“我没想到银行会主动上门服务，扫描二维码，然后用手机完成操作。”贷款将会减少。”

今年以来，中国人民银行济宁分行与当地银保监分局和当地金融监督局合作开展了“便利信贷”专项行动，重点解决“贷款难、贷款贵、审批慢、手续复杂、差事多”和“不敢贷、不想贷、不贷”等问题。从信贷供给方面，我们将做出细致的努力和系统的规划，推出“五降五增”的10项具体工作措施来改善信贷

促进信贷便利化

"‘五减’就是减少时间，减少差事，减少流程，减少抵押担保和降低成本."中共中央委员、济宁市副省长尹说:“通过清理不必要的环节和步骤，提高贷款审批效率，降低企业融资压力和成本，有效地增加企业工资。”

《金融时报》记者了解到，专项行动启动以来，济宁市人民银行中直支行设立了推进“企业融资便民”工作的专项班，建立了优化信贷服务工作账户，实行月度通报和季度评估，并将工作开展情况纳入年度综合评估；建立和推进信贷业务“首问负责制”，推动金融机构优化营业网点、手机银行、网上自助等贷款申请服务渠道，实现7×24小时“随用随贷”，构建多渠道、高效的贷款申请系统。

中国人民银行济宁中智通过推广网上审批和平行操作，引导金融机构为客户“只运行一次”，简化信贷资料，提高贷款便利性；推动金融机构全面梳理贷款管理流程，合理取消不必要的环节，合并类似环节，推进“一站式”网上全程融资服务，引导贷款审批从“慢车道”走向“高速公路”；推动金融机构关注小微企业担保品的缺乏，借助供应链、互联网、大数据等技术，深入挖掘企业的信用价值，设计个性化产品。截至10月底，全市普惠性小微企业贷款余额395.4亿元，比年初增长27.6%，比本外币贷款增速高出13.6个百分点；贷款数量为84，000笔，比年初增加了29.8%。

中国人民银行济宁分行还配合监管部门开展专项清理行动，降低融资性收费，组织辖区内26家银行公布企业相关收费项目清单，公开所有收费标准，实现“无超清单收费”，自觉接受社会各界监督。截至10月底，全市企业贷款加权平均利率下降10个基点，为企业节约利息成本1.4亿元。

扩大服务覆盖面

金融是优化商业环境的重要力量，提高金融服务水平是营造商业环境的重要组成部分。据介绍，中国人民银行济宁分行在专项行动中推出的“五增”具体措施包括提高服务主动性、提高服务透明度、增强银企关系稳定性、加强积极激励评估和加强信息支持，以促进金融服务的提速和转型。

据了解，中国人民银行济宁分行以“民营小微企业首次贷款培育行动”为出发点，推动金融机构建立主动挖掘、主动培育、上门服务的营销机制，并采取政策公告、业务咨询、产品对接等针对性措施。其中，济宁农村商业银行积极开展扫街、扫园、扫村、扫户的“四扫”活动，积极探索基层客户的金融需求，已经满足了2.1万名基层客户的金融需求。

在信用信息建设和共享方面，济宁市人民银行推动市政府制定了《济宁市社会信用体系建设规划(2015-2020)》，发布了《济宁市公共信用信息平台建设总体规划》，启动了市级公共信用信息平台建设，建设了“一网三库一平台”，实现了信用信息的采集、查询、共享和基础应用，收集了企业法人的基础信息。有16000多个红黑名单，13000多个异常业务名单，8000多个不可信任的执行者，300多个严重不可信任的企业和12000多个信用承诺。

加强引导，稳定发展

“实施这10项措施，可以有效提高信贷服务的效率和便利性，进一步提高金融消费者的满意度。”济宁银行行长陈振永表示:“济宁银行还成立了尽职调查审查工作组，建立了内部问责申诉渠道，并将所有参与信贷流程的人员纳入尽职调查评估范围。”

据英国《金融时报》记者了解，中国人民银行济宁分行联合监管部建立了小微企业金融服务“四挂钩”机制，将小微企业信贷目标完成情况与银行机构综合评价、高管绩效考核、市场准入和监管评级挂钩。22家市级银行机构增加了对民营企业和小微企业的业务考核权重，降低了利润考核权重，并将考核与分行主要负责人的考核、晋升和任命挂钩。中国人民银行济宁分行对辖内所有银行机构推行尽职调查豁免制度。

中国人民银行济宁中直支行畅通金融消费者投诉不规范贷款行为的渠道，积极开通“12363”咨询投诉服务热线和现场投诉，有效监管贷款展期、贷款搭售、存贷联动等信贷行为。其中，济宁蓝海村镇银行公开承诺“三不”原则，即“不抽顾客的烟，不喝顾客的一杯水，不拿顾客的一张纸”；服务要轻松、快捷、优质，全面贯彻与客户“零物质”交流的铁律，建立“亲”与“清”的关系，实现信用的阳光运作。

数据显示，截至10月底，济宁市人民币贷款增长14.7%，居全省首位；融资困难反映出小微企业主和涉农贷款分别增长55.1%和15.7%，增速居全省首位；通过“不还本贷款展期”和“循环贷款”，实现了融资周转的“无缝对接”。全市累计“不还贷款”28.57亿元，余额55.77亿元，比年初增长87.4%。