广东引金融“活水”向民营小微企业

本篇文章1669字，读完约4分钟

本报记者蒋

《中国经济时报》记者近日从广东银监局了解到，该地区的信贷规模、融资覆盖面、贷款利率、不良率等指标均优于全国平均水平。截至2019年6月底，辖区内民营企业和小微企业贷款余额分别为2.50万亿元和2.36万亿元，其中小微企业贷款余额为7545.66亿元，比2019年初增加1350.91亿元，增幅21.81%。辖区内小微企业贷款余额达到111万户，比2019年初增加39万户，增幅54%。辖区内包容性小微企业不良贷款率比全国平均水平低近2个百分点。

“第一，监督‘指挥棒’的作用不可忽视。”广东省银监局相关人士告诉记者，广东省银监局一贯高度重视实体经济金融服务，特别是民营小微企业金融服务，窗口引导引导银保机构努力为民营小微企业提供融资。

其次，我们应该制定精确的政策，主动做一个“金融营业员”。据悉，广东省银监局已带领各银保机构主动成为民营小微金融的“金融店主”，努力供给民营小微金融，准确滴灌融资需求旺盛但容易被传统金融机构忽视的民营小微企业，疏通民营小微企业融资障碍，为民营小微企业提供多层次、广覆盖、差异化的金融服务，提高民营小微金融服务质量和效率，解决民营小微融资难、贵、缓的问题

具体而言，在提高小微企业金融服务质量和效率方面，广东银监局发布了《关于2019年进一步提高小微企业金融服务质量和效率的通知》和《关于促进广东银行业优质经济发展的实施意见》。关于进一步做好民营企业金融服务工作的通知，推动和引导辖区内银行、保险机构真正树立“银企命运共同体”意识，促进“敢贷、能贷、肯贷”信用文化的形成

在解决信息不对称问题时，我们会准确地清除融资的障碍点。广东银监局相关人士告诉记者:一是完善“银税互动”平台，“以税促信贷，以贷促贷”。与税务机关联动，利用税务大数据破解信息不对称，在风险可控、合规的前提下，将“银税互动”的利益从企业延伸到自然人，推动“银税互动”金融服务项目从“线下”向“线上”拓展。“银税互动”小微企业贷款余额达到611亿元，惠及近8万小微企业。第二，组织“走访千家万户，帮助实体经济”的专项行动，解决“先贷”问题。中国人民银行广州分行推动银行由“坐以待毙”向“坐以待毙”转变，走访了100多万家无银行融资的民营小微企业，了解融资需求，宣传金融政策，提供金融服务。广州共走访企业6万多家，其中首次走访企业4万家，发现融资需求企业5000多家，贷款40多亿元。

在有效降低企业融资成本方面，我局加强了监管和引导，鼓励银行通过提升风险体系、细化业务操作流程、产品创新等一系列措施，合理提高贷款展期业务在小微企业贷款中的比重。目前，不还本续贷余额为771亿元，同比增长5.18%，2019年不还本续贷余额为354.12亿元。同时，也发挥了保险融资的信用增级功能，减轻了融资担保的负担。支持形成政府金融支持的三种小额贷款担保保险业务模式，搭建公共服务平台，全面市场化运作，为小微企业融资和信用增级提供风险保障。截至2019年6月底，商业和“政府与银行担保”小额贷款担保保险已帮助79.12万家中小企业获得283.43亿元贷款。此外，在降低服务收费方面，自2019年以来，推动辖内机构共取消206项收费项目，降低收费标准183项，实体经济利润减少19.19亿元。

为了解决融资缓慢的问题，金融技术主要用于提高融资效率。例如，建立了中小企业“数字融资”平台，通过整合金融、科技、税收、市场监管、社会保障、海关和司法信息，为中小企业提供信息收集、信用评级、信息共享、网上融资对接和风险补偿等各方面的金融服务。同时，也促进了抵押登记的“零运行”。与广东省自然资源厅联合推出“电子注册”服务，推动辖区内银行在网点办理房产查询和抵押，解决抵押贷款多次往返银行和房地产注册中心的问题。贷款时间平均减少了70%，贷款最早一天完成。截至2019年6月底，“电子注册”已覆盖广州21家大型国有银行、股份制银行和地方法人银行的140多家网点，按揭贷款时间平均缩短70%，小微企业最早在一天内完成融资贷款，惠及4000多家小微企业。