都匀农商银行：金融仓储为微企融资辟新天地

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基层■黄魏魏

由于缺乏固定资产抵押，小微企业面临银行“融资难”，银行面临贷款风险控制，贷款难。一些地方政府设立融资担保基金，因为这只是九牛一毛。贵州都匀农村商业银行积极利用金融仓储激活企业的动产资源，从而解决了“三大难题”，为破解微型企业融资瓶颈找到了新的突破口。

金融仓储是指专业为金融业服务，为金融机构动产抵押贷款提供第三方管理的专业仓储服务。这是一种交叉创新的金融和仓储融资方式。除了一般仓储、仓储、配送、仓储和维护的基本功能外，还具有融资抵押物发现、抵押物价值维护和价值实现的服务功能。

自2016年以来，都匀农村商业银行与贵州圣益农仓储有限公司(以下简称“贵州圣益农”)合作，积极盘活微型企业存量，使动产“动”，实现“死物换活钱”，既节省了银行监管的人力、物力和财力投入，又为企业获得了贷款，为政府解决了问题，实现了各方共赢。他们委托贵州圣银宝的15家小微企业对动产和货物权利进行监管，为“仓储环节”积累了6000多万元的专项贷款资金，其中单笔贷款金额1000万元，小额贷款金额30万元。例如，贵州都匀市前昌畜牧发展有限公司是省级农业产业化重点龙头企业。由于所有固定资产都被用作抵押贷款，在加快生猪补充的过程中存在资金缺口。农村商业银行委托贵州圣银宝以全部生猪为动产进行监管，共获得贷款3笔，贷款总额3150万元，为公司发挥稳定生猪市场的作用提供了有力的资金保障。

都匀农村商业银行委托贵州圣银宝实施动产监管，针对市场前景好、生产经营好、管理能力强、辐射能力强、产品附加值高、社会信誉高的小微企业，不仅有效优化了信贷结构，确保信贷资金支持实体经济发展，还降低了银行整体风险水平。截至目前，仓储贷款情况良好，未出现不良现象。

都匀市毛尖镇的一位啤酒经销商深有体会地说:“由于贵州圣银宝对银行委托的抵押物损失负有赔偿责任，银行可以放心放贷，我们可以谨慎发展。”虽然我们要向仓储公司支付相应的服务费，但我们可以有效地获得银行贷款，合规性是合理的，保证了企业的生存、赚钱和还贷得到保证。”

鉴于金融仓储在都匀市还是一个新生事物，贵州圣银宝董事长梁云介绍，他们的做法是在与贷款银行签订委托协议后，利用互联网、大数据和云计算，通过在贷款客户的货仓或空地安装远程监控设备，实现24小时全方位视频监控。每天记录抵押品的变化并反馈给银行信贷经理。很明显，该地区的常驻人员将进行定期检查，比较抵押品变化的真实性，并跟踪抵押品的市场价格变化。通过实地收集客户的生产、经营和管理情况，如开业、水电消耗、员工人数等，我们定期查询和收集客户的业务和法律诉讼信息。建立数据库，进行多角度比较，分析企业经营状况。定期比较客户的经营流程和抵押物的变化，协助银行信贷经理收取贷款本息。受托银行被称为库存监管的“忠实监护人”和贷后管理信息的“探索者”。

据有关人士介绍，黔南人民政府办公室转发了中国人民银行黔南中心支行、黔南银保监分局《关于进一步深化黔南州民营小微企业金融服务的实施意见》，明确支持银行积极开发和推广“存货质押仓库贷款”等多种创新产品，解决小微企业融资难问题。都匀农村商业银行积极利用仓储融资，值得业界关注和思考。