记者观察：风险处置 中小银行当自救

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□实习记者李林翼

11月12日，银监会城市银行司副司长刘荣在银行业和保险业近期情况通报会上表示，中小银行风险管理的第一步是自救、养身、消食。下一步是重组、并购、外部力量和破产。

然而，可以想象，几乎没有一家银行，无论其规模大小，愿意被合并和收购。为了化解和应对风险，以便在复杂的外部环境和激烈的市场竞争中生存，许多观点认为，首先应该强化金融机构的主体责任。

今年8月30日，中国保监会下发《关于对部分地区中小银行进行现场检查的通知》，系统梳理了当前中小银行风险管理存在的问题，包括公司治理不完善、股东权益管理不规范、全面风险管理和内部控制要求落实不到位、信贷业务违规处理、不良资产和表外业务处置、同业业务和理财业务等。这八个问题也是中小银行常见的“慢性病”。

面对上述问题，如何提升自助能力？这就要求银行通过改变自己的经营战略来及早防范和控制风险；另一方面，对于风险已经开始暴露的银行来说，有必要采取主动“强化机构”，包括股东及时补充资本、承担损失、完善公司治理和内部管理模式。

纵观目前风险暴露的中小银行，它们都涉及到跨行业、跨地区的银行间业务急剧发展所带来的业务问题。事实证明，为了长远发展，Return应该稳步收缩上述同业业务，投入更多资金支持实体经济和人民金融需求。对此，中国保监会办公厅主任、新闻发言人、首席风险官肖也指出，目前的监管方向是希望这些中小银行坚持地方和区域业务，不要到陌生的地方和领域去发展自己的产业，而是要深化地方和下沉乡镇。

同时，这些组织仍存在不同程度的公司治理问题，或股东关联交易问题，或内部人控制问题，表现为内部管理混乱、制度机制僵化、业务流程繁琐。“保持健康”要求事业单位改善公司治理:充分发挥党委的政治领导作用，“三会一层”要各负其责，严格履行职责。高风险金融机构应积极开展自救，稳定资金来源，控制资产扩张，清理处置可变现资产，增加头寸，不要让公司治理流于形式。同时，完善内部管理模式，构建敏捷轻型组织单元，实现业务单元和技术模块的有机整合，激发全行员工的创新活力和创造力，形成全行进退维谷的合力。对于如何进一步充实中小银行资本，肖强调，除了发行债券，保留机构自身利润也是一个有力的手段。

当前，金融业的市场化和对外开放进程继续推进。从世界银行业的发展历史来看，利率市场化的推进必然伴随着银行体系的改革，中国银行业也不例外。从短期来看，由于对冲击波效应的恐惧，虽然完全由市场自主选择的并购浪潮暂时不能很快到来，但这并不意味着它不会到来。这样，机构“保持健康”以拯救自己就变得极其紧迫。