瞄准“小而好”培植促成长山东惠民县推进民营小微企业首贷培植工作侧记

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今年5月以来，中国人民银行山东省惠民县支行会同当地工业和信息化局、科技局等8个政府职能部门，共同创建了培育小良企业首笔贷款试点机制，共同推进辖区内中国人民银行济南分行“民营小微企业首笔贷款培育行动”。

截至今年8月底，惠民县首批“小而精”企业贷款培育活动中有126家优先培育企业，其中65家企业获得贷款。针对首笔贷款对象缺乏抵押担保、资金需求小等特点，各金融机构向“小微速贷”、“速e贷”、“税e贷”、“云税贷”等快速简便的信贷产品发放给“小良”企业。到8月底，这种信贷的规模已经达到1.08亿元。

为首次贷款筛选设定标准是有规则的

" 500万元的贷款已经下来了，真是太好了."山东惠民新绿色纺织有限公司负责人李平表示:“中国农业银行惠民县支行通过对企业信用、纳税和水电使用情况的审核，认定我企业为‘小而好’的标准企业。这真是一场‘及时雨’！”

目前，惠民县“民营小微企业第一贷款培育行动”培育名单所列企业涵盖农、林、牧、渔业、制造、批发、零售等8个行业。惠民县有关部门结合企业信用、纳税和水电使用情况，全面制定了民营小微企业(包括个体工商户)的“小而好”养殖标准。各部门根据企业信息和育种标准推荐“小而精”的企业，并推给金融机构作为培育企业储备的第一笔贷款。

“窗口指导在‘小而精’的先贷培育操作中至关重要。我们积极协调各方，认真听取各部门对优质小微企业的认定标准和意见，及时将入选企业名单发放给银行，为银行拓展了市场，减轻了优质企业的融资压力。”PBOC惠民县支行行长王孔宝介绍。在银行的积极推动下，惠民县建立了政府、银行和企业三方参与的诚信联盟。县财政每年拨出1000万元作为财政发展基金，用于表彰支持企业发展、积极贷款的部门和金融机构，支持“小而精”、诚实守信、依法纳税的企业。

有主动性，第一贷款，培养和推广，和特点

据介绍，为确保培育工作顺利进行，中国人民银行惠民县支行组织辖区内金融机构开展了现场检查和综合评估。本行在收到企业名单后，逐户核实企业情况，重点培育“小而精”名单中的企业，建立工作台帐和培育档案，从产业政策、信贷政策、担保政策等方面综合评估企业信贷及其他金融服务需求，制定相应的金融管理、信贷支持、支付结算等综合培育方案。

所有金融机构都与“小而精”的培育企业建立主办银行关系。主办银行负责为企业提供信贷、结算、代理、投资、证券融资和信息咨询等“一揽子”金融服务。个性化融资服务计划量身定制，企业自觉接受主办银行的指导和约束。

据初步统计，惠民县“小而精”企业的贷款审批效率通过银行辅导的配置明显提高，首笔贷款的贷款获得率达到51.59%，比行动实施前提高了17个百分点。

双动态第一贷款培育管理是有效的

为督促各单位加大工作力度，切实提高培育企业首笔贷款获得率，中国人民银行惠民县支行对金融机构实施动态监管，建立了民营小微企业金融服务监测通报制度，将小微企业贷款、增量、增长率、户数、首笔贷款等信息纳入日常监测范围，每季度通报各城市和金融机构小微企业金融服务和首笔贷款培育行动进展情况。鉴于企业“短、频、快”的金融服务需求，我行对多家金融机构进行了访谈，以简化“小而精”企业的贷款获取流程，并督促“小而精”企业的平均贷款获取时间由15个工作日缩短至3个工作日。

“各金融机构定期对企业经营情况进行检查，并根据‘小而精’企业的经济贡献和信用等级进行综合评分。名单中的企业客户根据评分结果享受不同的利率优惠，全县首笔贷款企业平均融资成本下降约0.3-0.4个百分点。”王孔宝介绍道。

在中国人民银行惠民支行的指导下，惠民县金融机构对各部门定期推出的小微企业业务情况进行动态管理，每月对企业进行公司治理、经营状况、盈利能力、财务状况、诚信守法等方面的评分。得分在60分以上的企业被选中，得分在60分以下的企业被排除在公布名单之外。