银保监会下发意见，完善银行保险机构员工履职回避制度 堵住非法关联交易和

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记者张琼斯编辑

为进一步加强对银行保险机构员工履职情况的监管，促进行业自律和内部诚信建设，增强内部控制机制的有效性，督促各机构员工公平公正地履行职责，银监会正式发布了《银行保险机构员工履职回避指导意见》(以下简称《指导意见》)，自发布之日起施行。

注重关键人员的相对回避管理

国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼告诉《上海证券报》，银行基本上都有关于业绩回避的相关规定。但是，由于缺乏监管，没有国家统一的制度要求，银行之间的绩效回避制度的实施标准和标准也不尽相同。董希淼表示，金融机构缺乏绩效回避可能导致一些内部人员利用职权进行非法活动。例如，内外勾结影响内部控制制度，导致利益自上而下、内外转移，还可能导致非法关联交易。

在保险领域，《上海证券报》记者从调查中了解到，之前，个别财产保险公司高管和汽车保险业务人员利用职务之便，投资参与保险中介机构和汽车维修企业的设立，或以自己和亲友的名义直接注册中介机构或维修店，索取费用和赔偿，内外勾结，暗箱操作，损害公共利益。

这些违法行为已被纳入监管范围。根据《指导意见》，银行和保险机构员工的回避包括两种形式:工作回避和业务回避。银监会相关部门负责人表示，要区分关键人员和普通人员，特别要注意关键人员的相对回避管理。在对关键人员进行业务回避的基础上，进一步提出了工作回避的要求；对普通员工实施重点业务回避。

这里的关键人员是指对银行和保险机构的经营、管理和风险控制有决策权或重要影响的各级管理层成员和内部部门负责人。具体人员范围由各机构确定，并报相应监管部门或当地监管机构；其他员工都是普通员工。关键人员应回避的亲属，包括配偶、直系血亲、三代以内旁系血亲和近亲属；普通员工应避免的亲属包括父母、配偶及其父母、子女及其配偶。

在回避关键人员方面，《指导意见》实际上从两个维度提出了要求。一方面，关键人员和亲属应履行同一单位的职责，服从回避。即双方不得在同一单位担任直接属于同一管理人员或有直接下属管理关系的职位，也不得从事人事、财务、监管、内部控制、内部审计、风险管理、信贷审批、投资决策、投资交易等工作。另一方面，不在同一单位但与亲属有直接业务约束或利益关系，影响内部控制机制有效性的人员也应避免。

此外，关键人员也应根据需要进行轮换。原则上，国家银行保险机构的员工不应是其成长地省级和地级分行的主要负责人；在实际工作中，我们应该根据家庭情况和我的经验来把握。

适当放宽时限要求，提高机构灵活性

在规范业务回避方面，《指导意见》要求，银行保险机构员工在办理重点业务时，如涉及本人、亲属或其他利益，应主动举报和要求业务回避，不得以任何形式施加影响。对于银行、保险机构的董事(理事)、监事等关键人员，在按照关联交易管理要求对其本人或其亲属等关联交易进行表决和决策时，还应及时告知关联关系的性质和程度，并履行回避义务。

与征求意见稿相比，《指导意见》细化了过渡期的工作进度要求，并适当放宽了汇报情况和清理工作计划的时限要求:一方面，避股问题的整改已经进行了三年。在过渡期内，要求组织原则上在2022年底前清理库存问题；另一方面，如有特殊情况不能按要求避免，经机构批准并公示后，允许免除。