银行女主管钻空子卷走超亿元！海内外购房10多套

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外资银行有一张天价票！员工利用资金漏洞拿了上亿元，意大利裕信银行上海分行被罚款1030万元。据悉，这几千万张罚单也是上海银监局成立以来最大的罚单。

7月9日晚，上海银监局报告了此案。同一天下午，意大利育新银行发行的三张票也公布了。该银行的一名董事被取消了两年的银行高管资格，涉案的女性员工被终身禁止。

员工钻空滚走数亿元，而裕信银行被罚款天价

7月9日晚，上海银监局发布了《关于认真查处银行从业人员职业介绍案件的报告》:

在之前的工作中，发现意大利裕信银行股份有限公司上海分行的员工韩某利用工作之便侵占了该分行的巨额资金。对此，上海银监局立即成立了案件检查组，对银行的案件调查进行监督，并及时对银行进行现场检查。

检查发现，裕信银行上海分行风险管理缺失，合规和内部审计部门未能有效发挥监督、约束和防控作用，案件防控成效严重不足。该员工利用内部控制、风险管理、制度建设等方面的严重漏洞。在没有任何指示的情况下处理了一些账户资金的对外支付，窃取了审查者的密码，并将资金转移到他实际控制的账户。

为此，上海银监局依法实施行政处罚，并对裕信银行上海分行处以1030万元罚款；涉案人员韩某被禁止终身从事银行业工作；对分行行长给予警告，取消银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格2年。与此同时，该行被要求认真追究相关责任人的内部责任。

根据上海银监局7月9日(处罚日期为6月28日)发布的处罚信息公告，本行董事安东尼奥·达扬被取消银行业金融机构董事、高级管理人员资格两年。本案的原因是他对上述六大违法事实负有直接管理责任。

在上海银监局当天(处罚日期为7月8日)发出的罚款中，有一个名叫韩晋娜的人做出了最严厉的处罚，禁止她在银行业工作一辈子。违规的主要原因是，2016年1月至2018年5月期间，她没有接到处理部分账户资金对外支付的指令。这与上述意大利裕信银行处罚案第一条“2016年1月至2018年5月，我行一名员工私自办理部分账户资金的对外支付”相吻合。

据linkedin公开信息，目前韩晋南是意大利裕信银行上海分行的助理经理。

事实上，今年3月，一位名叫“宣克贵”(身份证明是上海文光传媒集团电视新闻中心社会新闻总编辑)的公职人员发表了一篇文章“上海第一银行的女员工将银行的1亿多元人民币据为己有，在国内外购买了10多处房产。”报道援引检察院的话说，涉案女员工利用银行内部管理的漏洞和自己的职位，通过银行资金管理的漏洞进行了三年的造假。

据上述案件的检察官称，具体作案手法与该股的管理漏洞密切相关。银行的资金进入系统和资金退出系统都有一个进入者和一个批准者，但是进入者和批准者是同一个人。也就是说，作为被告的李在录入会计系统数据的同时，也在会计系统中做了相应的录入，最终的批复是她的直接上级。在这个过程中，只有密码被控制和审核，并且该银行的密码是统一的初始密码。虽然要求定期更换，但没有及时更换，更换后的密码是否有严格的数字长度，没有明确的评级规范。

因此，李嗅出了一个巨大的“监管漏洞”。在某些情况下，他知道主管的密码，甚至通过使用初始密码而不更改密码来获得批准权限。

根据官方文章，李有三年多强烈的掩饰行为。作为银行，在账户输入、账户输出和客户之间有一个调节过程。这家外资银行的对账流程相对简单。本行定期向客户发布季度报告、月度报告和周报告，但不要求客户强制回复。因为银行的客户是一个相对较小的群体，他们没有太多的动机去回复。此外，被告李在维护客户关系方面有一些很好的方法，因此客户对她有很高的信任度。如果客户不审查财务状况，就很难发现资金有问题。

根据官方文章，被告被发现在美国、日本、希腊和美国旁边的小国进行了10多套房地产交易，包括国内房地产，而且很大一部分资金被用于外汇交易。在过去的三年里，涉案人员不断伪造账目，直到银行金库遭受巨大损失空.

上海银监局的最大罚单直接指向了该行的六项违规行为

据了解，意大利裕信银行收到的罚款是上海银监局成立以来最大的罚款，也是上海银行业历史上第二大罚款。此前，2017年，花旗银行部分分行违反利率规定发放房地产贷款，未能纠正信用卡违规行为，共罚款1064万元。

7月9日，上海银监局下发的车票信息显示，意大利裕信银行上海分行被罚款1030万元，处罚日期为6月28日，并列出了6项重大违法违规行为:

1.2016年1月至2018年5月，我行一名员工未接到指令办理部分账户资金的对外支付；

2.2016年1月至2018年5月，分行未完整、准确记录部分资金转账交易信息；

3.2016年1月至2018年5月，分行未对部分账户资金转账交易进行有效对账；

4.2016年1月至2018年5月，该处没有对不相容的个人职位实施离职措施；

5.本行信息技术外包管理严重违反审慎经营规则；

6.分行案件防控和员工行为管理严重违反审慎经营规则。

"如此大量的外国银行券是罕见的."当记者联系一位外国银行家时，他不愿意多说。他只是评论说，外资银行的风险控制合规性非常严格，尤其是在中国的分行；员工很少收到巨额罚款，因为他们的行为和内部控制漏洞严重违反了审慎经营的原则。

根据公开信息，意大利联合信贷银行是意大利最大的银行集团之一。1998年和1999年，意大利信贷银行、Banca crt银行、cariverona银行、cassamarca银行和Rolo Banca L473银行合并而成。

裕信银行的前身早在1982年就在北京设立了办事处。截止目前，裕信银行共有两个分行和一个办事处。裕信银行上海分行成立于1996年，裕信银行广州分行成立于2012年2月15日。

2018年9月7日，上海银监局就我行上海分行营运资金变动情况出具批复，同意我行上海分行增加营运资金7.5亿元。增资后，分行营运资本为12.5亿元，其中外汇2亿元，可自由兑换货币10.5亿元。

根据新浪的美国股市消息，今年4月中旬，包括美国司法部和财政部在内的联邦和地方监管机构对意大利最大的银行联合信贷银行(unicredit)罚款13亿美元(合101.4亿港元)，作为对其违反美国禁令的惩罚。庾信涉嫌违反大型杀伤性武器禁运等。根据美国当局的声明，从2007年到2011年，宇新代表一家伊朗船运公司与美国金融机构进行了2000笔转账交易，涉及资金5亿美元。此外，庾信还违反禁令，与缅甸、古巴、伊朗、利比亚、苏丹和叙利亚开展贸易业务。

中国有41家外资银行，上海占了全国的一半

近年来，随着中国金融市场的加速开放，中国银行业的开放程度不断扩大，在华外资银行机构的数量也不断增加。

今年5月底，银监会副主席王兆兴在金融街论坛年会上披露了一套外资银行的数据:截至2019年4月，来自54个国家和地区的215家外资银行在华设立了41家外资银行法人、115家分行和153家代表处，外资银行业务机构已达982家。

根据今年上海陆家嘴论坛的官方数据，在过去的两年里，中国银行业监督管理委员会共批准了9项外资法人申请和50多项设立分支机构的申请，同时批准外资银行和外资保险公司增加注册资本或营运资本250多亿元人民币。

具体到上海，外资法人银行在上海的数量占全国的一半以上。截至今年第一季度，已有来自30个国家的227家盈利性外资银行机构登陆上海，是2001年52家的四倍多。上海共有保险法人和省级分支机构49家，是2001年的3.5倍。

今年1月24日，上海银监局党组成员周文杰也在银保行业例行记者会上介绍，上海共有21家外资法人银行，占中国外资法人银行的一半以上；此外，2018年，包括泰国汇款、摩洛哥对外贸易和约旦阿拉伯银行在内的三家外国银行的上海分行也在上海开业；截至2018年底，辖区内外资银行总资产为1.5万亿元，比2001年底增长近7倍。

在中国，外资机构越来越多，同时也伴随着合规监管。今年3月，华侨永恒(中国)有限公司因贷款业务前期存在贷款收费等违法事实被罚款100万元，我行上海分行被罚款125.56万元；今年5月，汇丰银行(中国)有限公司因自付贷款后严重违反审慎经营规则，将部分信用卡资金用于非消费领域，被处以100万元罚款。

至于对外资机构的监管，王兆兴曾经说过，在对外开放的过程中，要加强监管体系建设。确保引进机构具有优秀的专业能力、良好的风险控制能力和足够的资本实力。