民生银行成都分行：因势而为 打造民企服务主办银行

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民生银行成都分行考察天骐锂业。

随着中国民生银行“民营银行、科技金融银行、综合服务银行”战略的深化，成都分行以区域民营企业为重点，坚决实施民营企业总行战略，力争成为区域民营企业金融服务的主要供应银行。成都分公司自2002年成立以来，结合区域发展的特点，服务了一批高素质的民营企业，并已深入成都和四川的民营企业圈子，赢得了良好的声誉。

民营企业融资的主要问题

就四川金融机构而言，由于优质民营企业数量少，对民营企业的信贷政策非常严格。

成都分行发现，该地区民营企业面临的融资问题主要有以下几个方面:

首先，缺乏稳定的战略合作银行。由于民营企业的经营特点，他们对融资成本敏感，要求更高的融资效率，主观上更频繁地更换主办银行；金融机构对民营企业的风险非常敏感，信贷政策难以持续，银企难以保持稳定的战略合作。

其次，融资成本普遍较高。由于民营企业管理不规范，缺乏抵押品，风险较高；其次，民营企业的综合收益较低，导致民营企业的融资定价普遍高于国有企业。

第三，配套措施薄弱。民营企业大多是轻资产战略，缺乏核心资产。例如，大多数制造企业的核心资产只是工业厂房，但工业厂房在市场上价值不高，处置困难。银行普遍认可它们，而且抵押贷款利率大多很低。

第四，它高度依赖外部融资。即使民营企业从银行获得了信贷支持，但由于下游支付、市场原材料价格波动和国家政策的影响，民营企业仍面临偿还本金的压力，多数民营企业需要更新到期信贷，因此严重依赖现有银行。

第五，银企之间的信息不对称更加突出。民营企业经营瞬息万变，银行难以全面获取信息，管理成本高，导致银企之间信息不对称突出。

将支持民营企业发展提升到战略高度

针对四川省民营企业融资存在的主要问题，成都分行抓住机遇，将民营企业发展提升到战略高度。

一是抓住总行机遇，支持战略性民营企业高层次发展。坚定不移做好服务民营企业工作，落实总行“规定动作”，加入分行“可选动作”，对上榜民营企业实施增信、产品优化、服务优化的标准化流程开发和管理。与此同时，实施了培训前机制，以管理名单的扩大。对于已经申报通过的战略性民营企业，他们积极联系各个产品部门，取得了一定的成效。

第二，把握好节奏，合理运用产品组合，实现银企双赢。如用信用证+福费廷的组合代替传统的流动贷款，用银行间直接投资代替表内贷款来降低融资成本；购买存款产品，质押和发行银行票据，获取存款增殖收入；利用资产证券化、保理、票据池和商业票据贴现产品来缓解资产周转压力。实际上，这有助于降低融资成本，提高银行的综合收益。

第三，注重对实质性业务风险的控制。成都分行调整信贷战略，推进全面积极的风险管理，加强信贷政策支持，支持重点行业、重点领域、供应企业和暂时困难的民营企业做实事，逐步从重担保向控制实质性操作风险转变。对于传统产业，重点扶持具有规模效应和稳定性的龙头企业；对于新兴行业，关注行业发展前景，评估企业技术水平，对企业实际控制人进行相应的风险评估和判断。

第四，帮助民营企业摆脱单纯依靠传统信贷解决流动性问题。成都分行逐步立足于信用服务，不断丰富服务内涵，拓展服务外延，帮助民营企业家提高管理水平，提高风险防控意识，增强创新能力，增强核心竞争力，帮助企业取得长足进步。财务管理中综合运用直接投资、同行业直接投资、股票质押式回购等。，帮助民营企业优化财务结构，解决暂时的流动困难。

五是推进风险控制，加强信息沟通和信用研究，强化务实落地。为了减少银企之间的信息不对称，成都分行立足行业研究，提高员工的专业水平。适用于成都的高集中度行业，如白酒、生物医药、机械制造、食品餐饮、民办教育等。，要求员工深挖，做到深而透；对于信息技术、智能制造、5g通信等新兴产业，关键支持方向明确锁定，要求员工虚心向市场、兄弟分支机构、同行学习，不断加强风险控制。(cis)