民生银行北京分行：全方位服务 助力民企成长壮大

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多年来，特别是去年以来，民生银行北京分行采取了许多有效措施支持民营企业的发展。截至2019年第一季度末，北京分行民营企业信贷余额为1358.16亿元，占信贷余额的50.11%；民营企业贷款余额为752.01亿元，占贷款余额的60.61%。

民生银行北京分行根据首都地区的特点，牢牢把握“三大环境”，服务实体经济。一是围绕北京“四个中心”新的功能定位，加大对生物工程、能源环保、信息技术等战略性新兴产业的金融支持，加快产业结构调整；二是围绕进入中关村等高科技园区的企业提供投融资、结算等综合服务，促进科技成果转化，培养高科技企业，为企业家提供全方位的资金支持；第三，以合作型大型集团企业为重点，供应链上下游企业将以“互联网加”模式合作，支持培育健康高效的产业业态。

为大、中、小型私营企业提供全方位服务

在民生银行总行“民营企业战略”的指导下，北京分行将服务民营企业作为一项重要的发展战略。自2018年以来，总行评选的100家战略性民营企业中，北京分行有12家。针对这些龙头企业，北京分行实行总行“1+3”团队运作模式，通过规划布局、高层会议和工作秩序监管，强化专业化、一体化和扁平化，为民营企业战略客户提供综合金融服务。

同时，为满足中小企业差异化融资需求，北京分行推进实施“中小企业民生工程”，根据中小企业不同成长阶段和发展周期的资金需求，发挥“手拉手计划、生根计划、双赢计划、萤火虫计划”的产品“组合拳”，提高中小企业结算、融资、理财的综合服务质量。

此外，北京分行不断推出小微企业金融活水。作为一家已经全面进入小额信贷领域的全国性商业银行，北京分行在过去的十年中已经投入了3700亿元人民币的小额贷款，服务了33万名小额客户。在此过程中，北京分行探索了“技术+数据”两轮驱动服务模式，借助数据驱动、线上线下整合、大数据风险控制、移动互联网等服务手段，围绕“1+1+n”小微企业生态系统开展综合金融服务，不断向实体经济薄弱环节注入信贷资金，支持小微民营企业发展。

创新有助于民营企业的发展

民生银行北京分行通过一系列创新举措帮助民营企业发展。

在产品和服务创新方面，北京分行在总行部署下，狠抓应用推广，努力打造情景交易银行、个性化投资银行、便捷网上银行、个性化私人银行、综合理财，为企业和企业家提供“融资+整合智能+整合业务”的一站式综合服务，同时通过新的供应链金融模式，解决供应链上下游企业的融资难题，提高服务效率。

在机制创新方面，北京分行成立了内部“智能集成创新协会”，建立了“智能集成计划”基层创新体系，鼓励基层创新，不断产生有价值的“新创意”，最终通过孵化评审、产品孵化、项目审批评审、项目实施和产品后评价等孵化流程，应用创新产品更好地服务客户，促进经济发展。“智能整合计划”实施以来，涌现出一大批优质产品，包括“微优贷款”和“优住房闪贷”，对支持小微企业运营、促进居民消费发挥了重要作用。

在金融技术创新方面，北京分行继续加大技术创新投入，以小额信贷的模块化、标准化和规模化为目标，积极应用科学的产品模式，先后推出“云快贷”、“北京快贷”等网上按揭产品、“网络音乐贷款”、“增值贷款”等信用贷款产品，不断完善小微产品体系。为了缓解小微企业的还款压力，北京分行还创新了基于大数据技术和专业风险评估模式的优质客户“免还款、免续贷”业务，改变了小微贷款到期后“先还贷”的传统模式，在一定程度上解决了小微企业的资金衔接问题，帮助其实现了贷款资金连续性的平稳过渡，并采取实际行动缓解了小微企业的融资困难。

在团队配置创新方面，对于民营企业客户，在分支机构层面建立专业团队。其中，在战略客户方面，北京分行建立了紧密的团队和任务型团队，通过总分联动和跨部门联动，为战略客户提供全方位的金融服务。在中小企业方面，北京分行成立了专门的中小服务团队，负责牵头办理担保公司的信贷申请、批量客户获取渠道的开发以及重点中小企业的营销。通过团队中的专业化分工，民营企业的客户开发力度明显提高，效果显著。

积累经验，提高服务水平

民生银行北京分行在服务民营企业的过程中积累了很多经验，极大地提高了民营企业的金融服务水平。

首先，优化产品，解决核心需求。在当前政策背景下，北京分行在了解民营企业业务发展和融资需求、整体市场形势和自身优势的基础上，积极向民营企业推出供应链、债券发行(含abs)、票据、并购等多元化融资产品。在供应链方面，它已经实现了与许多企业的直接系统连接，并正在开发新的在线融资业务；在债券发行方面，预留一批优质民营企业发行承销业务，创新crmw工具协助发行；在票据方面，发挥PBOC再贴现优惠政策的引导作用，向重点行业和民营企业倾斜资源，实现“精准滴灌”；就M&A而言，一批境内外M&A企业已被保留并逐步实施。

第二，增加库存，挖掘潜在的战略客户。北京分行在做好总行和分行现有战略性民营企业客户服务的基础上，继续推进战略性民营企业发展“一户一策”的实施，深入挖掘辖区内战略性客户融资业务需求，逐步增加民营企业客户数量、融资规模和产品覆盖面。

第三是优化服务，提升客户体验。北京分行将根据民生银行总行服务星级体系，进一步提升对民营企业的服务水平。同时，北京分行根据市场情况动态调整重点民营企业的客户基础，制定了相应的推广计划和推广方案。

第四，迭代更新和优化服务系统。北京分行积极运用科技手段，了解民营企业客户对其产品和服务的应用频率和深度，改善民营企业客户的标识肖像，努力提供最合适的产品和服务。密切关注客户需求，推动关键产品系列的快速迭代，创建随客户变化的产品服务体系。

五是复制推广，加强队伍建设。借鉴总行民营企业战略运营模式和模式间复制推广的经验，分行实施“学习、测试、做、用”一体化模式，加强民营企业客户服务团队建设，形成内部“学习、学习、复制、提升”的良性循环机制。