银行监管平均一天开出7张罚单 两类业务处罚最多

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2019年的银行监管似乎比以前更好。

日前，中国银行业监督管理委员会云南监管局一天发行了6张票，指向了两家金融机构:云南寻甸农村商业银行和云南红塔银行昆明分行。

云南寻甸农村商业银行存在“三查”、严重失职、违规发放虚假抵押贷款等问题。三个人受到了惩罚，银行的前董事长受到了警告。

红塔银行昆明分行信贷管理严重失职，违规办理商业背景不真实的银行承兑汇票业务和部分伪造的存单质押，导致部分信贷资金被骗取。

事实上，今年以来，银行监管仍处于“严格”的前沿。据公开信息显示，今年上半年，包括银监会、银监会和银监会在内的银行业监管系统共对银行发出了906次罚款，这意味着今年上半年银行监管平均每天发出7次工作日罚款！其中，信用违约和票据违约票据占大多数。

寻甸农村商业银行和红塔银行因多项违规行为被罚款

从罚款情况来看，云南寻甸农村商业银行违规行为主要存在于贷款业务中。其中，银行非法发放虚假抵押贷款，许多员工频繁与客户进行非正常的资金往来，信用卡违规，贷款资金被挪作他用；违规向平台公司和房地产行业发放俱乐部贷款；投资aa级公司债券等严重违法违规行为。

为此，罗宾因未能履行其领导管理职责而受到警告。数据显示，2016年12月至2019年6月，罗宾担任寻甸农村商业银行董事兼董事长；赵燕华因未履行监督管理职责受到警告；如果店店支行张虹未能履行管理职责，他将负责管理“三查贷款，非法发放虚假抵押贷款”，并被给予警告和罚款6万元。

与寻甸农村商业银行不同，云南红塔银行昆明分行被罚款的主要原因是违反票据业务。具体来说，我行有一个银行承兑汇票业务，该业务的交易背景不真实，部分质押存单是伪造的；非法发放含虚假成分的固定资产贷款，导致部分信贷资金被骗取。

红塔银行昆明分行的三名员工、李、因此受到处罚，其中被取消银行高级经理资格6年，被禁止从事银行业务5年，李被警告。

许多银行因违反房地产业务而被罚款

与云南寻甸农村商业银行类似，今年上半年，一些银行因非法房地产业务被罚款。

7月22日，云南省银监局公布了4张罚单，其中两张是针对银行违规经营房地产的。一是工行云南分行因“个人消费贷款非法流入住房市场、股票市场和购买理财产品”被罚款25万元；另一方面，上海浦东发展银行昆明分行被罚款2772960元，原因有六个，包括“个人消费贷款流入住房市场和股票市场”。处罚决定于6月26日做出。

宁波银监局7月5日发布了11张住房相关业务的门票。其中，宁波银行因“违反信贷政策和房地产行业政策”被罚款270万元，并被责令对相关直接责任人进行纪律处分。

与此同时，工农建三大国有银行宁波分行、兴业银行宁波分行、广发银行宁波分行、光大银行宁波分行、浦东发展银行宁波分行、上海银行宁波分行均因“住房抵押贷款管理不规范”被罚款20万至50万元，多名相关责任人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行因“房地产信贷业务管理不善”被罚款50万元。

据不完全统计，最近几个月，近30家银行收到了与房地产业务相关的罚款，其中包括6家国有银行、浦东发展银行、光大银行、平安银行、兴业银行、浙商银行和招商银行等股份制银行，以及宁波银行、上海银行和南京银行等地方银行。

今年上半年，银行已经发行了近千张票

据公开信息显示，截至6月30日(以发布日期为准)，2019年上半年，银监会、银监会及银监会分支机构共向银行(不含个人，下同)发出906笔罚款，与去年同期的894笔罚款基本持平。就罚款金额而言，2019年上半年累计罚款4.37亿元，比2018年上半年的13亿元减少66%。

根据《经济信息日报》此前的消息，信贷违规和票据违规是上半年罚款的“主力军”，信贷违规占罚款的近一半，其中房地产罚款大幅增加。据不完全统计，今年上半年，数十家银行因涉及房地产的非法输血而被罚款，占同期的比例还多。罚款总额超过1000万英镑，其中包括数百万“重”罚款。

例如，庐山农村商业银行因“个人消费贷款非法流入住房市场和非法发放商品房贷款”等多项犯罪被罚款230万元；池鱼银行股份有限公司厦门分行因直接或间接投资涉及流动资金贷款的房地产开发项目被罚款115万元；绥江县农村信用合作社和富蕴县农村信用合作社也收到了与房地产业务有关的罚款。

根据这张票，房地产监管包括贷前、贷中和贷后。主要违法事实包括:对资金不足的房地产项目发放贷款，发放房地产开发贷款时未做好贷前调查尽职调查，用消费贷款非法购房，信用卡持卡人用信用卡支付购房款，贷款未进行“三查”，信贷资金非法流入房地产等。