全国首例个人破产试点破冰：214万债务只需还3.2万 3年后恢复信用

本篇文章3115字，读完约8分钟

如果你负债累累怎么办？你必须卖铁锅吗？还父亲的债吗？还夫妻的债吗？不，不，不，如果你是一个“诚实和不幸的”债务人，不想成为一个“老赖”，仍然会有一扇门为你打开。

今年7月16日，国家发展改革委等13个部门联合发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》，提出研究建立个人破产制度，重点解决企业破产引发的自然人连带责任担保债务问题。

目前，我国首例具有个人破产实质性功能和等同程序的个人债务集中清算案件已经成功解决。蔡某是一家破产企业的股东，月收入4000元，资产不足5位数，但负债超过214万元，在法院的积极实践下，获得了四位债权人的谅解，最终只需偿还3.2万多元，在一定程度上能够维持“体面”的生活。

这是怎么发生的？有些人还表示怀疑:“还钱还自然吗？”

温州完成了中国首例个人债务清算

214万英镑的债务最终需要偿还32，000英镑

根据微信公众账号“温州法院”，10月9日上午，浙江省温州市中级人民法院、平阳县人民法院举行新闻发布会，通报了温州某破产企业股东蔡债务集中清算案。

案件简介

债务人蔡系温州某破产企业的股东，根据生效判决文件，判定其应对该破产企业清偿债务214万元承担连带责任。

据调查，蔡在目前任职的瑞安市一家机械公司仅持有1%的股权(实际出资额为5800元)，另有一辆报废摩托车及零星存款。此外，蔡(音)每月从公司挣4000元左右，他的配偶胡某每月挣4000元左右。

蔡长期患有高血压、肾病，医疗费用巨大。他的孩子在大学学习，他的家庭长期入不敷出，所以他无法偿还巨额债务。

图片来源:微信公众号“温州法院”

2019年8月12日，平阳法院决定立案受理蔡的债务集中清算，并指定温州诚达会计师事务所为管理人。在管理人发布债权申报公告和第一次债权人会议公告后，平阳法院于9月24日主持召开了蔡个人债务集中清算的第一次债权人会议。

蔡郑重承诺，除经理认定的房产外，无其他房产；如果有不诚实的行为，他们愿意承担法律后果，如果给债权人造成损失，他们将依法承担赔偿责任。

最后，蔡提出了18个月内一次性结算，结算比例为1.5%，即3.2万元。与此同时，蔡承诺，如果他的家庭年收入在该计划完成之日起六年内超过12万元，超出部分的50%将用于清偿所有债权人的未偿债务。

共有4名债权人参加了投票。在充分了解债务人经济状况和确认债务人诚信的前提下，一债权人投票通过上述清算方案，同意为债务人保留必要的生活费和医疗费，自愿放弃收回其剩余债务的权利，并同意自清算方案完成之日起三年后债务人可以恢复其个人信用。

同时，明确自个人债务集中清算方案全面实施之日起六年内，如发现债务人未申报重大财产，或存在欺诈、恶意减少债务人财产或其他逃废债务的行为，债权人可要求恢复按原金额清偿债务。

9月27日，平阳法院下达了对蔡的禁止令，并结束了对蔡涉案案件的执行清理。最后，这个案子圆满解决了。

图片来源:微信公众号“温州法院”

温州市中级人民法院党组成员、执行局局长对此案进行了点评，指出平阳法院对蔡个人债务的集中清算，是继最高人民法院提出研究和推进建立“个人破产制度”后，国内首例个人债务清算案件。

在个人破产制度下

偿还债务仍然是自然的吗？

两个多月前，"个人破产制度将于今年下半年试行"的消息在全社会引起了热烈的讨论。

今年7月16日，国家发展和改革委员会等13个部门联合发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》。

7月26日，国家发展和改革委员会财政部负责人就《加快完善市场主体退出制度改革方案》答记者问，改革方案提出要逐步推进自然人破产制度的建立。需要强调两点:

首先，个人破产制度为陷入严重财务困境的诚实守信的个人提供债务重组机会，促进债务人继续创业创新，同时在没有人恶意逃废债务的前提下，对防范居民部门债务风险、维护社会稳定起到一定作用；

其次，个人破产制度的建立是一项涉及面广、复杂程度高的系统工程，需要先立法，再逐步推进。当前的关键任务是在充分建立社会共识的基础上推进个人破产立法。

据了解，温州率先在全国推行的“个人债务集中清算”，是我国建立个人破产制度的一项重要试点。9月5日，温州市中级人民法院发布了与我国个人破产制度具有同等功能的第一次政府与医院联席会议纪要。9月11日，温州市中级人民法院和市金融办通报了个人债务集中清算试点工作情况，并发布了《个人债务集中清算实施意见》。自个人债务集中清算试点工作全面展开以来，温州法院系统经过筛选，已经启动了19起具体案件的清算程序。

对于“个人破产制度”这个新生事物，每个人都最为纠结——破产后所欠的钱会得到偿还吗？

此前，国家商报曾发布文件解释:

只要制度的基本原则是明确的，问题其实很清楚:个人破产一旦实施，就意味着债务人已经转移了所有的财产权，这里的财产权既包括现有资产的所有权，也包括破产期间收入的所有权，破产期间结束后债务人可以恢复正常人的身份。

在市场经济中，破产是不可或缺的制度，是优化资源配置的有效手段。

当一个企业资不抵债，无法继续经营时，破产就意味着它生命的终结。企业破产后，有价值的资产可以出售来偿还债务，企业的债权债务关系将随着企业的破产而终结，市场将被清理。资本、人力、技术等生产要素可以投资于其他企业，继续创造价值。

参与市场活动的个人可以被视为微观企业。与企业破产相比，个人破产制度还有另一个社会意义:个人及其家庭只在特定时间以牺牲自己的全部财产为代价承担无限的债务责任，未来仍有机会开始新的生活。

以中国香港为例，破产人的破产期限为4/5年。在住房方面，破产者可以在他所有的房地产中居住长达12个月。期限届满后，破产人必须退休并将其交付给受托人，受托人将对其进行变现并清偿其债务。在日常生活中，除了维持必要的日常生活费用外，破产人的所有其他收入均应交付给受托人用于偿还债务；破产的人不允许有任何高消费行为；当信用消费超过100港元时，应提前通知对方破产人的身份。

在中国当前的经济和金融环境下，个人破产制度还有另外两个重要的含义。

一方面，它将彻底改变债权债务的概念。

“还旧债”和“父亲还旧债”是中国人对债务关系的基本信念，即债权债务关系不仅可以持续到一个人生命的尽头，甚至可以延续到子孙后代。对于债务人来说，如果它真的资不抵债，将来无法偿还，一旦它被暴力和讨债等外力所逼，就很难避免走向死胡同的悲剧事件。个人破产制度从根本上打破了中国社会债权债务关系的认定模式。

对于金融机构等债权人而言，如果债务人没有终身偿还的承诺，他们需要从产品设计到利率设定、从风险管理到债务收取等各个方面进行调整，而不是在获得债务人的质押/质押和无限连带责任承诺后仓促放贷，从而降低其激进放贷的动机，减少相关债务纠纷的发生频率。

另一方面，它有利于鼓励个人创业和创新。

虽然我国风险投资发展迅速，但我们也应该看到，风险投资仍然集中在顶尖人才创办的企业，大多数初创企业仍然需要依靠传统的债务融资来获得发展所需的资金。

然而，创业企业缺乏长期稳定的现金流作为还款能力的证据，企业的融资行为在本质上往往转化为企业家的个人贷款。企业家不仅需要提供个人财产和其他资产作为担保，还需要承担无限连带责任，甚至把整个家庭都押在上面。个人破产制度的建立无疑为企业家提供了沉重的保证——即使发生最糟糕的情况，一切都可以在困难的破产时期后重新开始。

个人破产制度是一项系统工程，涉及面广。对于债务人和债权人来说，他们需要改变他们的观念，熟悉新的规则，并明确他们的权利和义务；对于法院来说，有必要处理突然爆发的长期积压的破产索赔。无论如何，只要这一制度得以实施，它将是整个社会的一种进步。